カテゴリー: お金の知識

借金パパです。火災保険は「火事の保険」と思われがちですが、実は風・雹・雪・水濡れなど幅広い損害をカバーする保険。払っているのに使い方を知らない人が多すぎます。

請求できる損害の例

• 台風で屋根・雨どい・カーポートが壊れた(風災)
• 雹で窓や外壁が傷ついた(雹災)
• 給排水設備の事故で床や家財が水浸し(水濡れ)
• 子どもが物を投げてテレビが壊れた(破損・汚損特約があれば)

請求の手順

1. 被害箇所の写真を撮る(修理前に!日付がわかる形で)
2. 保険会社・代理店に連絡して請求書類をもらう
3. 修理業者の見積もりを添えて提出

請求には期限(法律上3年)があるので、過去の台風被害も諦めないで。

「申請サポート業者」に注意

「無料調査で保険金が下ります」と訪問してくる業者には要注意。高額な成功報酬(30〜40%)、虚偽申請への誘導、解約トラブルが多発しています。申請は自分でできる手続きです。不安なら、まず契約している代理店へ。

まとめ

火災保険は掛け捨てのお守りではなく、使ってこそのセーフティネット。台風シーズンの前に、補償内容を一度見直しておきましょう。

借金パパです。「スキルアップしたいけどお金が…」という人、雇用保険から講座代が戻る制度があるのを知っていますか。

教育訓練給付とは

雇用保険に一定期間入っている人が、厚生労働大臣指定の講座を修了すると、受講費用の一部が支給される制度。レベル別に3種類あります。

• 一般教育訓練給付——費用の20%(上限10万円)。簿記、TOEIC対策、医療事務など幅広い
• 特定一般教育訓練給付——費用の40%(上限20万円)。税理士やFPなど業務独占系・キャリア形成効果の高い講座
• 専門実践教育訓練給付——費用の最大70%(年間上限あり)。看護師や介護福祉士、専門職大学院など本格的なもの

使う手順

1. 厚労省の「教育訓練給付制度 検索システム」で講座が対象か確認
2. 自分の受給資格をハローワークで確認(在職中でもOK)
3. 種類によっては受講前の手続きが必要——申し込む前に確認が鉄則
4. 修了後、ハローワークに申請して支給

まとめ

「自腹で10万円」と「実質6万円」では踏み出しやすさが違います。学び直しを考えたら、まず給付対象かの確認から始めましょう。

借金パパです。手続きのたびに迷う「収入を証明する書類」。種類と入手先を一度整理しておくと、あらゆる場面で慌てません。

主な書類と入手先

• 源泉徴収票——勤務先が年末に発行。1年間の給与と税金の記録。再発行は勤務先へ
• 課税(所得)証明書——市区町村役場(コンビニ交付対応の自治体も)。所得と住民税額の公的証明。「◯年度」は前年の所得を指すので注意
• 給与明細——直近の収入の証明。カードローン審査などで直近数ヶ月分を求められる
• 確定申告書の控え——自営業・副業の人の収入証明。e-Taxなら受信通知とセットで
• 納税証明書——税務署(国税)や役所(住民税)。滞納がないことの証明が必要な場面で

使い分けの目安

民間ローン→源泉徴収票か給与明細。公的制度(手当・減免・猶予)→課税証明書。賃貸契約→源泉徴収票が多い。「何年分・何ヶ月分か」を先に確認してから取りに行くと二度手間になりません。

まとめ

書類の名前で怯まなくて大丈夫。「会社でもらう物」と「役所で取る物」の2系統だけ覚えておきましょう。

借金パパです。ペットは家族。だからこそ「お金が続かなくて手放す」悲劇を防ぐために、数字を見ておきましょう。

年間コストの目安

• 猫——年15〜25万円(フード・トイレ用品・ワクチン・保険など)
• 小型犬——年20〜35万円(+トリミング・狂犬病予防など)
• 生涯(15年)なら猫200万円台・犬300万円超になることも

最大の変数は医療費

ペットに公的保険はなく全額自己負担。手術になれば数十万円が普通です。備えは2択——①ペット保険(月2〜4千円程度)②「ペット医療費口座」に月5千円積み立て。高齢期に向けてどちらかは必須です。

飼う前チェック

1. 月2〜3万円の固定費増に家計が耐えられるか
2. 10年後の自分の年齢・住まいでも飼えるか
3. 初期費用(生体・用品・去勢等で10〜30万円)の現金があるか

まとめ

ペットのお金の話は「冷たい話」ではなく、最後まで一緒にいるための責任の話。数字で準備して、迎えましょう。

借金パパです。お風呂は家庭の光熱費の大物。「追い焚きvsシャワー」問題に数字で答えます。

ざっくり比較

• 浴槽1杯(200L)の湯はり——ガス代+水道代で約80〜100円
• シャワー1回(10分)——約50〜60円(1分あたり5〜6円)
• 追い焚き(冷めた湯を温め直す)——温度差により数十円。4時間放置後で20〜40円程度

結論の目安

1. 一人暮らし→シャワー中心が安い(ただし冬の長シャワーは湯船と逆転する。15分超えるなら湯はりを)
2. 家族3人以上→湯船を共有が安い。入浴間隔を詰めて追い焚き回数を減らすのが最強
3. フタと保温シートで追い焚きコストは大きく下がる(数百円の投資で回収可能)

見落としがちな節約

シャワーヘッドを節水型に変えると水量3〜5割減——家族が多いほど効果大で、年1万円以上変わる家庭もあります。

まとめ

正解は家族構成で変わります。わが家のパターンで一度計算してみると、迷いが消えますよ。

借金パパです。今回は重い話ですが、絶対に知ってほしい「名義貸し」の怖さです。

名義貸しとは

自分名義で携帯・車・ローン・賃貸などを契約し、実際は他人が使う行為。「名前だけ」「支払いは向こうがする」——この約束に法的な保護はほぼありません。

何が起きるか

• 相手が払わなければ支払い義務は全額あなた(契約者だから)
• 延滞すればあなたの信用情報に傷(ブラック化)
• 携帯の名義貸しは犯罪に使われるケースも——契約者として警察の捜査対象になり得る
• 詐欺的スキームでは、あなた自身が加害者側と扱われるリスクすらある

断り方

「信用情報に載るから無理」「家族(妻)に全部見られてるから無理」——自分を悪者にしない断り文句を用意しておきましょう。人間関係を理由に断りにくいなら、それはもう対等な関係ではありません。

すでに貸してしまったら

放置が最悪です。契約の解約・名義変更を進め、応じてもらえない場合は消費生活センター(188)や弁護士に早めに相談を。

まとめ

名義はあなたの信用そのもの。「名前だけ」という言葉が出た時点で、全力で逃げてください。

借金パパです。お金に困っている時ほど危険に近づく——闇バイトの「入口」を家族で共有してください。

危険な募集のサイン

• 仕事内容が曖昧なのに高額(「簡単な作業で日給5万」)
• 「受け子」「出し子」「運び」などの言葉、または「荷物を受け取るだけ」
• 口座・携帯・身分証の提出や買取——この時点で犯罪関与です
• 連絡が匿名性の高いアプリに移動する(履歴が消える設定を指示される)

「辞められない」の仕組み

応募時に送った身分証や家族情報で脅されるのが典型パターン。だからこそ入口で止まるのが唯一の防御です。

もし関わってしまったら

脅されていても、警察に相談した人から守られます。警察相談専用電話#9110へ。「抜けたい」という相談は受け付けてもらえます。家族が気づいた場合も同じ窓口へ。

お金に困っているなら

正規の道があります。生活福祉資金、自治体の相談窓口、そして借金なら債務整理。当ブログで何度も書いている通り、合法的にやり直す手段は必ずあります。

まとめ

「うまい話」は、あなたの弱った時を狙って来ます。この記事を、お金に困る前の家族と共有してください。

借金パパです。最近増えた「給与前払い(即払い)サービス」。借金ではないけれど、借金と同じ罠があります。

仕組み

働いた分の給与の一部を、給料日前に受け取れるサービス。会社の福利厚生型と、アプリで直接使う型があります。貸付ではないので利息はつきませんが、手数料や振込手数料がかかるものが多いです。

落とし穴

• 手数料3〜6%は、年率換算すると相当な高コスト(月1回使えば年数十%相当)
• 給料日の給与が減る——翌月も前払いに頼る「前借りループ」に入りやすい
• 「利息ゼロ」の安心感で使用頻度が上がる——心理的なハードルが借金より低い

使っていい場面

冠婚葬祭など突発の一回きり、かつ翌月の家計で吸収できる時だけ。毎月使っているなら、それは家計が月収に対して赤字というサインです。前払いでしのぐのではなく、固定費の見直しか収入の改善へ。

まとめ

前払いは「時間をずらす」だけで、お金は1円も増えません。ループの入口に立っている人は、今月で止めましょう。

借金パパです。わが家も妻のパート時間で悩んだ「年収の壁」。何がどこで起きるのか、整理します。

壁の正体

• 103万円——本人に所得税がかかり始める(超えた分だけなので実は影響小)。※税制改正で基準が引き上げられる動きがあるため最新情報を確認
• 106万円——一定規模の会社だと社会保険加入(手取り減だが年金・保障は手厚くなる)
• 130万円——配偶者の扶養から外れ、自分で社会保険に入る必要。ここが一番段差が大きい

「損する働き方」とは

一番もったいないのは130万円をわずかに超える働き方。保険料負担で手取りが逆転して減るゾーンがあります。超えるなら150万円以上を目指してしっかり働く方が得です。

壁より大事なこと

社会保険に入ると将来の年金が増え、傷病手当金も出ます。「目先の手取り」と「保障」の両面で考えるのが正解。会社の制度(扶養手当の基準)も確認を。

まとめ

壁は「悪」ではなく「段差」。段差の位置を知って、わが家に合う高さを選びましょう。

借金パパです。生命保険の見直しで最初にやるべきは「遺族年金を知ること」でした。国の保障を知らずに保険は決められません。

遺族年金とは

働き手が亡くなった時、遺族に支給される公的年金。遺族基礎年金(子のある配偶者へ・年約80万円+子の加算)と、会社員なら遺族厚生年金(報酬に応じた額)の2階建てです。

ざっくりイメージ

会社員の夫+妻+子2人の場合、月13〜15万円程度になるケースが多いと言われます(収入により変動)。「ゼロから保険で備える」必要はないことがわかります。

保険は差額だけ

必要保障額=遺族の生活費−(遺族年金+配偶者の収入+貯蓄)。この差額だけ掛け捨ての定期保険で備えるのが合理的。差額を計算せず「なんとなく月2万円」の保険は、借金家計の大敵です。

確認方法

ねんきん定期便やねんきんネットで自分の加入記録を確認。年金事務所で試算もしてもらえます。

まとめ

国の保障を知る→足りない分だけ保険。この順番だけで、保険料は大きく変わります。