借金パパです。リボ払いの怖さは「痛みがない」こと。まず自分の現在地を確認しましょう。
①自動リボ解除②毎月の支払額を上げる(手数料の割合が下がる)③余裕がある月は繰り上げ返済④残高が大きく苦しいなら、おまとめや債務整理の検討へ。当ブログのリボ脱出記事も参考にしてください。
リボは「見た日」から減り始めます。この記事を閉じる前に、アプリを開いてみてください。
借金パパです。返済は根性ではなく習慣。私が実践して効いたもの、完済者の体験談に共通するものを10個紹介します。
全部やる必要はありません。1と2だけでも家計は変わり始めます。習慣は才能のいらない武器です。
借金パパです。最近増えた「給与前払い(即払い)サービス」。借金ではないけれど、借金と同じ罠があります。
働いた分の給与の一部を、給料日前に受け取れるサービス。会社の福利厚生型と、アプリで直接使う型があります。貸付ではないので利息はつきませんが、手数料や振込手数料がかかるものが多いです。
冠婚葬祭など突発の一回きり、かつ翌月の家計で吸収できる時だけ。毎月使っているなら、それは家計が月収に対して赤字というサインです。前払いでしのぐのではなく、固定費の見直しか収入の改善へ。
前払いは「時間をずらす」だけで、お金は1円も増えません。ループの入口に立っている人は、今月で止めましょう。
借金パパです。お金に困っている時ほど危険に近づく——闇バイトの「入口」を家族で共有してください。
応募時に送った身分証や家族情報で脅されるのが典型パターン。だからこそ入口で止まるのが唯一の防御です。
脅されていても、警察に相談した人から守られます。警察相談専用電話#9110へ。「抜けたい」という相談は受け付けてもらえます。家族が気づいた場合も同じ窓口へ。
正規の道があります。生活福祉資金、自治体の相談窓口、そして借金なら債務整理。当ブログで何度も書いている通り、合法的にやり直す手段は必ずあります。
「うまい話」は、あなたの弱った時を狙って来ます。この記事を、お金に困る前の家族と共有してください。
借金パパです。今回は重い話ですが、絶対に知ってほしい「名義貸し」の怖さです。
自分名義で携帯・車・ローン・賃貸などを契約し、実際は他人が使う行為。「名前だけ」「支払いは向こうがする」——この約束に法的な保護はほぼありません。
「信用情報に載るから無理」「家族(妻)に全部見られてるから無理」——自分を悪者にしない断り文句を用意しておきましょう。人間関係を理由に断りにくいなら、それはもう対等な関係ではありません。
放置が最悪です。契約の解約・名義変更を進め、応じてもらえない場合は消費生活センター(188)や弁護士に早めに相談を。
名義はあなたの信用そのもの。「名前だけ」という言葉が出た時点で、全力で逃げてください。
借金パパです。学生時代の口座、前の職場の給与口座——放置していると「休眠預金」になります。
10年以上、入出金などの取引がない預金は、法律に基づき民間公益活動に活用される仕組みに移されます。ただし権利は消えません——手続きすれば引き出せます。
通帳・キャッシュカード・本人確認書類を持って銀行窓口へ。通帳がなくても本人確認できれば照会可能です。合併で銀行名が変わっていても引き継がれています。
口座は「給与・生活費」「貯蓄」「(あれば)事業・副業」の2〜3本で十分。使わない口座は残高を移して解約が正解です。わが家も5口座→2口座にして管理がラクになりました。
思い当たる口座がある人は、次の銀行窓口ついでに確認を。数万円の「埋蔵金」が見つかる人、結構います。
借金パパです。生命保険の見直しで最初にやるべきは「遺族年金を知ること」でした。国の保障を知らずに保険は決められません。
働き手が亡くなった時、遺族に支給される公的年金。遺族基礎年金(子のある配偶者へ・年約80万円+子の加算)と、会社員なら遺族厚生年金(報酬に応じた額)の2階建てです。
会社員の夫+妻+子2人の場合、月13〜15万円程度になるケースが多いと言われます(収入により変動)。「ゼロから保険で備える」必要はないことがわかります。
必要保障額=遺族の生活費−(遺族年金+配偶者の収入+貯蓄)。この差額だけ掛け捨ての定期保険で備えるのが合理的。差額を計算せず「なんとなく月2万円」の保険は、借金家計の大敵です。
ねんきん定期便やねんきんネットで自分の加入記録を確認。年金事務所で試算もしてもらえます。
国の保障を知る→足りない分だけ保険。この順番だけで、保険料は大きく変わります。
借金パパです。借金には「悪い借金」と「活かせる借金」があります。住宅ローンは後者の代表——控除を使い切りましょう。
年末のローン残高の一定割合(0.7%)が、所得税(引ききれない分は住民税の一部)から直接引かれます。「控除」というより「値引き」に近い強力な制度です。新築・中古、省エネ性能で上限や期間が変わります。
1年目は自分で確定申告が必要(必要書類:登記事項証明書・売買契約書・年末残高証明書など)。2年目からは年末調整でOK。初年度を忘れると始まらないので、入居した年の翌年2〜3月は忘れずに。
制度は年度で変わるため、購入検討中の人は最新の条件を必ず確認。「借りたら使い切る」が住宅ローンの鉄則です。
借金パパです。わが家も妻のパート時間で悩んだ「年収の壁」。何がどこで起きるのか、整理します。
一番もったいないのは130万円をわずかに超える働き方。保険料負担で手取りが逆転して減るゾーンがあります。超えるなら150万円以上を目指してしっかり働く方が得です。
社会保険に入ると将来の年金が増え、傷病手当金も出ます。「目先の手取り」と「保障」の両面で考えるのが正解。会社の制度(扶養手当の基準)も確認を。
壁は「悪」ではなく「段差」。段差の位置を知って、わが家に合う高さを選びましょう。
借金パパです。年末調整、毎年「よくわからないまま」出していませんか。実は申告漏れ=払わなくていい税金を払うことなんです。
例えば生命保険料控除をフルに使うと、所得税・住民税合わせて年1万円前後変わることも。10年放置なら10万円です。
年末調整で漏れても、確定申告(還付申告)で5年前まで遡って取り戻せます。過去のハガキが残っていれば諦めないでください。
年末調整は「面倒な紙」ではなく「年に一度の節税チャンス」。今年は証明書ハガキを1枚も捨てずに臨みましょう。