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借金パパです。「大きな病気=医療費で破産」は、日本では大きな誤解。高額療養費制度があるからです。仕組みを知りましょう。
制度のキホン
1ヶ月(暦月)の医療費の自己負担が一定額を超えると、超えた分が戻ってくる制度。上限額は年齢と所得で決まり、一般的な所得の現役世代なら、月8〜9万円程度が上限の目安(医療費が100万円かかっても、窓口負担の実質は9万円前後)。
「後から戻る」より「最初から上限」
ポイントは限度額適用認定証(またはマイナ保険証)。これを病院に提示すれば、窓口での支払い自体が上限額までになります。後から申請して戻すより、立て替えなくて済むこちらが断然おすすめ。入院が決まったら早めに手続きを。
さらにお得な仕組み
- 世帯合算——同じ健保の家族の医療費を合算できる
- 多数回該当——直近12ヶ月で3回以上上限に達すると、4回目から上限額がさらに下がる
- ただし差額ベッド代・食事代・先進医療は対象外(ここは民間保険の検討余地)
まとめ
公的保険は想像以上に手厚い。この制度を知れば、過剰な医療保険にお金をかける必要がないと分かります。まず制度、次に足りない分だけ保険——の順番です。
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