財形貯蓄・社内預金・持株会は得なのか【給与天引き制度の冷静な評価】

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会社の天引き制度は「強制力」が最大の価値。ただし中身の損得は冷静に見ましょう。

財形貯蓄

メリット:天引きの強制力・住宅/年金財形は利子非課税枠。デメリット:金利自体は普通預金並み。「貯まらない人の仕組み」としては優秀、増やす道具ではない。

法律で下限利率(0.5%)が保証され、銀行より高利なことも。ただし会社の経営リスクと無縁ではないので、上限を決めて。

奨励金(5〜10%)は魅力。ただし給料と資産が同じ会社に依存する集中リスクが本質的な弱点。奨励金ぶんだけ拾い、一定額で売却して分散へ、が定石です。

天引き制度は「入る/入らない」より「いくらまで」の設計。強制力は借りて、リスクは借りすぎないように。

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