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借金パパです。借金には「悪い借金」と「活かせる借金」があります。住宅ローンは後者の代表——控除を使い切りましょう。
制度のキホン
年末のローン残高の一定割合(0.7%)が、所得税(引ききれない分は住民税の一部)から直接引かれます。「控除」というより「値引き」に近い強力な制度です。新築・中古、省エネ性能で上限や期間が変わります。
初年度だけ確定申告
1年目は自分で確定申告が必要(必要書類:登記事項証明書・売買契約書・年末残高証明書など)。2年目からは年末調整でOK。初年度を忘れると始まらないので、入居した年の翌年2〜3月は忘れずに。
注意点
- 繰り上げ返済で残高を減らしすぎると控除額も減る——控除期間中は「繰り上げvs控除」の損得を計算
- 転勤で住まなくなると原則対象外(再入居の特例あり)
- ふるさと納税(ワンストップ以外)との併用は計算に影響することがある
まとめ
制度は年度で変わるため、購入検討中の人は最新の条件を必ず確認。「借りたら使い切る」が住宅ローンの鉄則です。
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