60歳時点で住宅ローンが残る人へ【定年後返済の設計図】

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「定年=完済」の時代は終わりました。60歳残債の出口設計を考えます。

退職金一括返済の落とし穴

退職金で完済すると気持ちは軽いですが、手元資金が枯れると医療・介護・緊急時に借りる側へ逆戻りします。生活防衛資金(生活費2年分目安)を残すのが先です。

現実的な選択肢

1. 一部繰り上げで月額を年金で払える水準に圧縮
2. 再雇用期間(60〜65歳)に集中返済
3. 金利が高い時代の契約なら借り換えも検討
4. 住み替え・ダウンサイジング(売却益で完済+住居費圧縮)

やってはいけないこと

リバースモーゲージや自宅担保ローンへの安易な借り換え(条件が複雑でリスク大)。検討するなら中立な専門家に相談を。

まとめ

60歳の残債は珍しくない。恥ずかしがらず、55歳までに出口の設計図を描きましょう。

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